Хто по .соm?

Ксенія ПОРТНА

Обсяги онлайн-платежів українців щорічно зростають щонайменше вдвічі

Перші віртуальні транзакції в українських онлайн-магазинах стали можливими лише п’ять років тому. Натомість сьогодні практично кожен торгуючий веб-сайт пропонує можливість розраховуватися через інтернет. Крім того, зараз за допомогою всесвітньої мережі оплачуються і багато офлайнових сервісів: мобільний зв’язок, комунальні послуги, кабельне телебачення тощо. У підсумку, 2005 року обсяг інтернетівських транзакцій, здійснених за участю українських фірм, оцінювався приблизно у $150 млн. Цього року обсяг розрахунків через інтернет, за прогнозами експертів, має подвоїтися, перевищивши наприкінці року $300 млн.

Онлайн-платежі можна розділити на дві основні групи. Перша — платіжні системи, що базуються на використанні банківських карток (наприклад, Visa або MasterCard). Щоб здійснити платіж, досить ввести номер картки та пін-код на сайті інтернет-магазину або на сервері електронної платіжної системи. Друга — так звані системи електронної готівки (в Україні працюють PayCash, WebMoney, Portmone та інші).

У цьому випадку використовується внутрішня валюта системи — віртуальний сурогат грошей. Після реєстрації користувач отримує власний електронний гаманець (рахунок). Поповнюється він після перерахування коштів на банківські рахунки компанії-власника системи (поштовим, банківським переказом, через банкомат тощо). Потім клієнт може оплачувати послуги і товари через інтернет-сайт системи або торговельні сайти, які підтримують платежі обраного різновиду віртуальних грошей.

Із двох зол

Головна перевага використання всіх платіжних інтернет-систем з погляду споживача — можливість оплачувати товари й послуги, не відриваючись від монітора. Щоправда, в обох випадках є свої підводні камені.

Розплачуючись через мережу банківською карткою, клієнт ризикує даними (пін-кодом і номером рахунку) своєї кредитки, і відповідно всіма наявними на ній грошима. В усьому світі щорічний збиток від шахрайства із кредитками обчислюється мільярдами доларів. Тільки в США, де торік жертвою шахраїв виявився кожен восьмий власник картки, ця цифра досягла $50 млрд.

Низький рівень захисту карткових онлайн-платежів спровокував появу платіжних систем із цифровою готівкою, які практично неможливо зламати. Але й у цього виду оплати є щонайменше два недоліки. Перший — відсутність поняття «електронні гроші» у законодавстві більшості країн світу. Не узаконені ці платіжні кошти і в Україні. Тобто де-факто існування грошових сурогатів не заборонене, але забезпечити захист прав їхніх власників де-юре ніхто не може. Якщо рахунок у системі електронних платежів з якоїсь причини виявляється замороженим, його власник практично нічого не може зробити й довести.

Та й у разі, якщо система припинить своє існування, перетворити віртуальні гроші на паперові навряд чи вдасться. Другий недолік — можливість шахрайства з боку нечистих на руку продавців. «Під час розрахунку за банківською карткою гроші перераховуються на розрахункові рахунки й у разі конфлікту завжди можна відстежити їхній шлях, — пояснює виконуючий обов’язки керівника департаменту електронної комерції City.com Сергій Смик. — Банки працюють із продавцями на основі договору, де регламентовані всі дії продавців. Це виключає можливість махінацій. Під час оплати за допомогою електронної готівки гарантувати порядність продавця набагато складніше».

Втім, найхитріші користувачі давно навчилися мінімізувати ризики при мережевих покупках за допомогою віртуальних грошей і платіжних карток. У першому випадку досить щоразу переводити на використовуваний для покупок віртуальний рахунок саме ту суму, яку маєш намір витратити. У другому — відкрити окрему банківську картку для розрахунків в інтернеті, кидаючи на неї гроші, необхідні для одноразової покупки — й одразу їх витрачаючи.

Як платять в Україні

За словами представника WebMoney в Україні В’ячеслава Черкашина, не менше 90% відсотків електронних магазинів декларують прийом електронних валют. Кількість онлайн-ресурсів, які приймають платежі за банківськими картками, в Україні значно менша. Сергій Смик пояснює це тим, що запуск на сайті платіжної системи на основі віртуальних грошей не вимагає від продавців практично жодних зусиль. «Досить зареєструвати електронний гаманець і вивісити його в себе на сайті, — пояснює він. — А для продажу за допомогою платіжних карток продавцеві необхідно укласти договір з банком, пройти перевірку на відповідність вимогам безпеки й багато іншого, що робить процес підключення до банківської системи складнішим».

Проте обороти систем віртуальної готівки менше карткових у 14 разів. У 2005 році українці витратили лише близько $10 млн віртуальних грошей проти $140 млн, сплачених в UAнеті з використанням банківських карток. Онлайн-торгівці пояснюють цю різницю тим, що віртуальними грошима українці зазвичай розплачуються при покупці недорогих товарів, вартість яких рідко перевищує 100 грн (диски, книги, аксесуари до мобільних телефонів і фотоапаратів, миші, клавіатури тощо). Все, що дорожче, оплачується платіжними картками.

Попри всі недоліки онлайн-платежів, щорічно грошові потоки, котрі проходять через електронні платіжні системи, збільшуються вдвічі-втричі. Наприклад, у 2005 році обсяг платежів, здійснених за допомогою системи Portmone.com, становив $5 млн — представники компанії стверджують, це вп’ятеро більше, ніж у 2004-му. Удвічі збільшився й оборот компанії «Інтернет.Гроші». У цілому, до кінця цього року платежі фізосіб через інтернет становитимуть не менше $300 млн.

На думку експертів, це не межа. Потенційно український ринок онлайн-платежів може досягти мільярдів доларів. Гальмує розвиток послуги недостатня кількість сервісів, доступних до оплати за допомогою мережі, і погана поінформованість населення про те, де і як це можна зробити. «Платіжні картки в більшості випадків отримують на роботі, — називає ще одну причину Сергій Смик. — А українці ще не звикли до того, що банківська картка набагато безпечніша й простіша у використанні, ніж гаманець. Тому щойно на картці з’являються зароблені гроші, їх переводять у готівку».

Обговорити на форумi

На початок

Версія для друку		Відправити поштою
Оцiнити статтю		Ваш коментар