Імпорт з розстрочкою платежу

Вікторія КАНДА

Безпечно купити товар за рубежем, отримати при цьому кредит до року і заплатити в результаті менше, ніж за позику в Україні, — все це поєднується в постімпортному кредитуванні, яке надають лічені вітчизняні банки. За рахунок чого поєднання оплати акредитивом та отримання кредиту стає дешевшим, розповіли в Укрсоцбанку.

Припустімо, що імпортер не має можливості відразу оплатити куплені товари. Або покупець зарубіжного обладнання не хоче вилучати кошти з обігу, вважаючи за краще здійснити оплату вже після того, як почне отримувати дохід від нової технології. Є ще безліч випадків, коли вкрай необхідно перенести платіж за імпортним договором на пізніше.

Відстрочку можна отримати двома способами. В першому випадку її надає іноземний продавець. У другому виникає власне постімпортне кредитування.

Якщо продавець згодний почекати з оплатою, для забезпечення своєї безпеки він найчастіше вимагає відкрити на свою користь акредитив з відстрочкою платежу. Це означає, що імпортер доручає своєму банку перевести гроші на рахунок експортера через певний час після отримання документів на товар. Зазвичай такий акредитив має підтверджуватися іноземним банком, який від себе гарантує продавцеві отримання грошей. Наявність підтвердження зводить до нуля ризики продавця, пов’язані з наданням відстрочки. Він просто передає документи, а через обумовлений наперед час одержує гроші в іноземному банку, що дав гарантію.

За всіх видимих плюсів є нюанс, який істотно знижує потенційні вигоди від використання цього варіанта. На перший погляд, імпортер платить тільки за акредитив. Однак експортер може збільшити ціну товару, оскільки отримує гроші пізніше. Таким підвищенням вартості він компенсує свої витрати на використання постекспортного фінансування. Щоб не відволікати оборотні кошти, на час наданої відстрочки експортер бере у своєму банку кредит або враховує акредитив з дисконтом. Хоча, звичайно, навіть у цьому разі імпортер у виграші — вартість постекспортного фінансування для продавця набагато менша, ніж в Україні.

Якщо іноземний постачальник не згодний надати відстрочку платежу, її можна отримати за рахунок кредиту зарубіжного банку. У такому разі відкривається інший вид акредитива, який підтверджується зарубіжним банком, — з оплатою відразу після пред’явлення документів (або акредитив з відстрочкою, за яким експортер має право отримати оплату в повній сумі проти документів). У цьому випадку продавець приносить папери в установу, яка давала підтвердження, й одразу отримує оплату. Своєю чергою, той передає документи українському банку і при цьому дає йому відстрочку платежу терміном до півроку (в окремих випадках і на триваліший час). Таким чином, постімпортне кредитування є логічним продовженням акредитива, який діє до моменту остаточної виплати імпортером грошей своєму банку.

Цей варіант для української компанії не набагато дорожчий, ніж перший, і при цьому зручніший для експортера. Відсоткові ставки за кордоном істотно нижчі, ніж в Україні. Тому для українського клієнта постімпортне кредитування є дешевшим, ніж отримання у вітчизняному банку позики на проведенням імпортної операції.

В Україні постімпортне кредитування здійснюють тільки найбільші банки, дрібніші вдаються вже до їхніх послуг. Серед них лідерство утримує не найбільший за розмірами Укрсоцбанк, який сформував розвинену мережу банків-партнерів за рубежем і, отже, має можливість отримувати для своїх клієнтів кредитування на великі суми під невеликі відсотки. Він налагодив механізми проведення документарних операцій і здобув бездоганну репутацію на Заході.

Безпосередньо Укрсоцбанк працює з кількома десятками іноземних банків (зокрема й з п’ятнадцятьма першокласними) з 15 країн світу, що є дуже хорошим показником для України. Крім того, він бере участь у програмі ЄБРР зі сприяння торгівлі. У межах цієї програми близько чотирьохсот банків можуть підтвердити акредитив і надати постімпортне кредитування під гарантії Європейського банку.

Критеріями довіри названих вище установ до вітчизняного банку є максимально можливі кошти, виділені для роботи з ним (так звані ліміти, в межах яких здійснюється підтвердження акредитивів, постімпортне кредитування і багато інших операцій), і відсоткові ставки, за якими отримує кредити український банк-партнер, а через нього — безпосередньо вітчизняні імпортери.

«У першокласних іноземних банках на нас відкрито ліміти на фінансування міжнародної торгівлі терміном до 6-12 місяців на загальну суму близько 50 мільйонів доларів. З них використовується в середньому 60-70%. Більшість клієнтів здійснює оплату в межах 100 — 500 тисяч доларів, тому ми можемо обслуговувати всіх бажаючих», — розповів начальник управління міжнародної діяльності Укрсоцбанку Олександр Буглак.

Зворотний бік довіри західних партнерів — здешевлення документарних інструментів. За отримання постімпортного кредитування клієнт платить комісійні іноземному й українському банкам. У сумі вони коштують дешевше, ніж отримання валютного кредиту в Україні: використання позикових коштів за акредитивом з подальшим постімпортним кредитуванням обійдеться в 11-13% річних у доларах США, а валютний кредит в Україні коштує в середньому 16%.

Така економія досягається за низкою параметрів. По-перше, за кордоном відсоткові ставки за кредитами істотно нижчі, ніж в Україні. По-друге, за рахунок згаданих великих лімітів Укрсоцбанк може проводити операції на порівняно великі суми, отримуючи при цьому істотні знижки порівняно з іншими вітчизняними банками. Додаткові знижки Укрсоцбанк може робити в межах власної частини комісійних. Цьому сприяє великий обсяг операцій — широка мережа відділень Укрсоцбанку в країні дає змогу обслуговувати клієнтів по всій Україні.

---

Думка банкіра

Валентина ЖУКОВСЬКА, заступник голови правління Укрсоцбанку:

— Велику частину підприємств, що використовують постімпортне кредитування, комплексно обслуговують наші філії. Йдеться не про окремо взяті угоди, а про співпрацю упродовж тривалого часу. Отримуючи комплексне обслуговування, клієнти здешевлюють для себе кожну послугу. Наприклад, постімпортне кредитування багато хто з них отримує під 10-11% річних замість стандартних 11-13%.

Обговорити на форумi

На початок

Версія для друку		Відправити поштою
Оцiнити статтю		Ваш коментар