Страхування гарантій

Вікторія РАТНА

У разі ліквідації страхової компанії або її приєднання до іншого страховика власник страхового поліса втрачає гарантії повернення вкладених коштів.

Доки страхова компанія працює на ринку, загроза невиконання своїх зобов’язань перед клієнтами малоймовірна. Звичайно, буває, коли страховий випадок наступав, а клієнт не зміг отримати компенсацію від страховика чи отримав її, але частково. Проте такі ситуації виникають надто рідко, оскільки довести свою правоту і домогтися повернення грошей не складно. Діяльність страхових компаній контролюється Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг. Наслідком невиконання страховиком зобов’язань перед клієнтом може бути застосування санкцій наглядовим органом. Відносини страхової компанії і страхувальника чітко визначено Законом «Про страхування». Крім того, конфлікти регулюються Законом «Про поновлення платоспроможності боржника або визнання його банкротом».

Інша справа, коли компанія реорганізується — ліквідується, поглинається іншим страховиком чи об’єднується з конкурентом. Згідно зі ст. 43 Закону «Про страхування», реорганізація страховика проводиться з урахуванням особливостей щодо забезпечення правонаступництва за укладеними угодами, встановленими уповноваженим органом. Поки що, стверджує юрист СК «Універсальна» Наталія Якибчук, уповноважений орган, яким є Держфінпослуг, розробив лише один документ — методичні рекомендації щодо злиття (приєднання) СК на базі пілотного проекту приєднання ВАСТ «Терен» до ВАТ «СК «Універсальна». «Щодо інших видів реорганізації, то вони залишаються неврегульованими», — розповідає юрист. Тому, якщо страхові компанії зливаються чи приєднують до себе іншу юрособу, страхувальникам краще потурбуватися про безперервність захисту своїх інтересів. Те саме стосується й банкрутства страхової компанії. «Якщо страховий випадок настав, а виплату ще не зроблено — це велика проблема. Клієнтам необхідно терміново переукласти угоду з іншою компанією, розірвати попередню і подати вимогу на повернення частини платежу. Якщо у страховика достатній розмір активів, виплати буде здійснено в повному обсязі, а якщо ні — то частково», — зазначає голова правління УСК «Веста» В’ячеслав Черняховський.

Не врегульовано й питання добровільного відходу компанії з ринку. Наприклад, коли засновники СК не в змозі нарощувати капіталізацію компанії до необхідного рівня й готові вийти зі страхового бізнесу. Як говорять у Держфінпослуг, якщо компанію виключили з реєстру, вона фактично вже не є фінансовою установою й не контролюється комісією та іншими органами, тобто колишня страхова компанія опиняється поза правовим полем. Відповідно розраховувати на повернення своїх коштів у цьому разі вже не доводиться.

Усі ці проблеми набувають особливої актуальності через те, що найближчим часом процеси реорганізації страхових компаній відбуватимуться дедалі частіше. Нинішнього року посилення контролю Держфінпослуг може спричинити відхід з ринку багатьох компаній. Тому страховики говорять про необхідність створення фонду гарантування вкладів страхувальників за аналогією з банківською системою. Така система гарантій особливо потрібна компаніям, що займаються страхуванням життя і, отже, оперують коштами населення. Наприклад, у США фонд гарантування забезпечує виплати власникам страхових полісів у розмірах набагато більших, ніж аналогічний фонд, що виплачує кошти вкладникам банківських установ. «Якщо в разі банкрутства банку максимальна сума повернення за депозитами в США становить $100 тис., то за банкрутства страховика — $250 тис.», — розповідає голова правління УАСК «АСКА-життя» Галина Третьякова.

---

Довідка

У разі банкрутства страхової компанії і відкриття ліквідаційної процедури виконання всіх угод страхування припиняється. Однак якщо страховий випадок настав до визнання компанії банкротом, клієнти мають право вимагати виплати страхової суми.

Черговість задоволення вимог кредиторів у разі ліквідації страхової компанії:

1. Вимоги кредиторів за угодами обов’язкового особистого страхування

2. Вимоги кредиторів за іншими угодами обов’язкового страхування

3. Вимоги кредиторів-страхувальників

4. Вимоги інших кредиторів

Обговорити на форумi

На початок

Версія для друку		Відправити поштою
Оцiнити статтю		Ваш коментар