Медстрах дорожчає

Сергій СОЛОВЙОВ

Запровадження ПДВ на медичні послуги може призвести до скорочення ринку медстрахування. Щоб уникнути втрат, страхові компанії вимушені підвищити ціни на страхові поліси, зробивши їх малодоступними для широкого кола потенційних клієнтів. Поки що страховики вичікують, сподіваючись на зміни в податковому законодавстві.

З початку року скасовано нульову ставку ПДВ на операції з продажу лікарських препаратів і виробів медпризначення. Під оподаткування підпадає й надання медичних послуг. Виняток становлять лише препарати й медпослуги, визначені спеціальною постановою Кабміну. До них належать переважно препарати закордонного виробництва та послуги, не пов’язані з наданням невідкладної допомоги, наприклад, обслуговування в медзакладах підвищеного комфорту.

Дорогі страховки

Очевидно, зi зростанням цін на медпослуги й ліки підвищаться ціни й на інші товари. Запровадження оподаткування спричинить неминуче зростання цін на добровільне медстрахування, яке, до речі, є додатковим джерелом фінансування системи охорони здоров’я. Як зазначають у страхових компаніях, медзаклади вже ознайомили їх з новими розцінками, які на 10-20% вищі за торішні. «Ціни на медичні послуги вже «зросли», й цей процес ще далекий від завершення, — зазначає директор з медичного страхування МСК «Надра» Валентина Коломоєць, — оскільки медичне страхування безпосередньо залежить від цін на медичні послуги, ціни на поліси зростатимуть, а частина страхових компаній вже сьогодні працює по нових тарифах».

Фахівці страхових компаній і раніше зазначали, що добровільне медстрахування хоч і є перспективним і масовим видом, однак, як і в усьому світі, збитковим. За деякими оцінками, на страхові виплати припадає близько 80% обсягу страхових платежів, що збираються за медстрахуванням. У деяких компаніях страхові виплати досягають 120%, перекриваючи обсяг зібраних премій, і виплачуються з прибутку компанії. Після запровадження ПДВ на деякі медпослуги та лікарські засоби СК прогнозують зростання збитковості медстрахування.

На думку керівника дирекції медичного страхування «Укрінмедстрах» Василя Рудюка, розмір страхового тарифу за медстрахування безпосередньо залежить від вартості медичної допомоги. «У разі надання меддопомоги (послуг) застрахованим в установах охорони здоров’я державної і комунальної власності вартість страхового поліса, за нашими розрахунками, в середньому зросте на 11%», — вважає Рудюк.

Законодавчий нюанс

Інша проблема, пов’язана із запровадженням ПДВ, полягає в неоднозначному трактуванні поняття меддопомоги і медпослуг. З одного боку, медпослуги є частиною меддопомоги, з іншого — під швидкою і невідкладною меддопомогою зазвичай мають на увазі комплекс медичних послуг, що надаються у разі гострих порушень здоров’я пацієнта, які є загрозою для його життя або здоров’я навколишніх. За Конституцією, меддопомога в установах охорони здоров’я державної і комунальної власності має надаватися безкоштовно, тобто за бюджетні гроші. Натомість, за словами Рудюка, з бюджету в середньому покривається 25-30% витрат на меддопомогу, решта — власним коштом пацієнтів або страхових компаній (підприємств) на договірних умовах. «Виконання ст. 80 Закону «Про державний бюджет на 2004 рік» за неоднозначного трактування поняття «послуги в охороні здоров’я» означатиме, що держава запровадила 20%-й податок на те бюджетне недофінансування меддопомоги, яке сьогодні покривається з інших джерел. Своєю чергою, страхові компанії також будуть вимушені збільшити тарифи на медстрахування», — вважає Рудюк.

Більшість страхових компаній ще не визначилася, які саме послуги медстрахування потрібно підвищити в ціні. Не виключено, що вартість страхових полісів, за якими передбачаються виплати в разі надання клієнту невідкладної або швидкої меддопомоги, залишиться без змін.

Хоча при наданні невідкладної меддопомоги можуть використовуватися лікарські препарати, на які поширюється дія ПДВ i ціни на які зросли на 10-20%. Крім того, страховики мають намір лобіювати через Лігу страхових організацій України зміни в законодавстві, завдяки яким вдасться виключити деякі медпослуги з переліку тих, що обкладаються ПДВ.

---

Середньоринкові ціни на комплексні медпрограми*:

від $200 мінімальна комплексна програма (прийнятний рівень обслуговування в державних лікувальних закладах)

від $300 середній рівень (можливість включення стоматології та невідкладної допомогикомерційних клінік («Медиком», «Борис» тощо)

від $500 вищий рівень (планове лікування в комерційних лікувальних установах)

від $600 усі види послуг, передбачені в звичайних програмах, плюс діагностика парамедичні послуги (фітолікування), доставка ліків, палати класу «люкс» тощо.

* комплексна медпрограма передбачає страхування від більшості захворювань, за винятком хронічних захворювань, хвороб, що передаються статевим шляхом, ускладнень вагітності тощо.

---

Коментарі

Валентина КОЛОМОЄЦЬ, директор з медичного страхування МСК «Надра»:

— Ціни на програми медичного страхування зберігатимуть тенденцію до збільшення впродовж 2004 року. Прогнозувати темпи зростання складно, оскільки вони залежатимуть від зростання цін на товари й послуги загалом і на медпослуги та медикаменти зокрема. Водночас МСК «Надра» наразі не збирається переглядати політику ціноутворення щодо медичного страхування.

Василь ФУРМАН, генеральний директор АСО «Вексель»:

— Зміни в оподаткуванні можуть зумовити підвищення межі середньої збитковості за деякими програмами медичного страхування, отже, мають підвищитись і тарифи. Попередній аналіз цих змін свідчить, що дорожчання може торкнутися лише елітних програм медичного страхування (виходячи з набору лікарських засобів, на які буде введено ПДВ). Щодо цих програм, компанія, ймовірно, підвищить свої тарифи, однак наш підхід буде максимально зваженим.

Обговорити на форумi

На початок

Версія для друку		Відправити поштою
Оцiнити статтю		Ваш коментар