Украинский деловой еженедельник "Контракты" / № 15 от 14-04-2008

Деньги

Агент финансовой безопасности

Александр ГОРОВОЙ, Коллаж Андрея ДМИТРЕНКО

Почему внешний долг украинских банков беспокоит СНБОУ. Может ли высокий уровень долга, привлеченного банками, привести к дефолту мелких финорганизаций?

Cовет национальной безопасности и обороны Украины предупреждает: из-за мирового финансового кризиса отечественную банковскую систему ждут серьезные проблемы — банкам не хватает ресурсов. Ведомство собирается провести специальное заседание комиссии по вопросам финансовой  безопасности. «Сейчас большинство банков находятся в режиме поиска источников рефинансирования по тем займам, которые они привлекали в 2006-2007 годах», — объясняет замсекретаря СНБОУ Андрей Пышный. Внешний долг Украины в начале 2008 года вырос до рекордного за последние 5 лет значения — 60% ВВП. 35% внешнего долга привлекли отечественные банки. Высокий уровень долга, привлеченного банками, в сочетании с мировым финансовым кризисом действительно может привести к дефолту мелких финорганизаций, считают аналитики.

Внешние заимствования Украины постоянно растут: в 2004 и 2005 гг. внешний долг составлял 45% ВВП, а в 2006-м — уже 51%. Причем долги наращивают украинские предприятия (около 40% долга) и банки. Государство на фоне финансового и промышленного сектора сейчас практически не одалживает за рубежом. Особенно выросли объемы кредитования украинских банков: в начале 2005 года внешний долг банковской системы был на уровне $2,66 млрд, в начале 2008-го показатель превысил $30,97 млрд (увеличение за 3 года — в 11,6 раза).

С началом мирового кризиса отечественные банки испытывают проблемы с получением иностранных кредитов. Учитывая, что многие отечественные банки погашают займы за счет привлечения новых кредитов, риск непогашения имеют долги на сумму почти $31 млрд, или 35% ВВП.

Согласно нормам Нацбанка, под привлеченные заемные деньги банки формируют резервы — правда, всего 4% от общего долга. Оценить реальные размеры сформированных резервов довольно сложно: капитал хранится на корреспондентских счетах НБУ вместе с остальными средствами банков. При этом отечественные банки получают многомиллионные кредиты за рубежом под залог ценных бумаг, поручительство других компаний и честное слово материнских банков (если финорганизация принадлежит иностранцам). Поэтому беспокойство Совета безопасности в целом оправдано, тем более если взять во внимание заявления некоторых западных аналитиков о больших объемах проблемных активов в кредитных портфелях украинских банков (Standard & Poor’s, например, оценивает их в 75%). Лишь бы не было поздно.

Я должен тебе тысячу тысяч прогулок на самолете, даже больше. Я должен тебе все, чему я научился с тех пор, как мы расстались, и я готов заплатить по счету. Я пообещал. С тобой остались только твои воспоминания. Ты не должен мне ничего. Это я должен тебе.

Ричард Бах, «Бегство от безопасности»