Украинский деловой еженедельник "Контракты" / № 10 от 08-03-2004

Банки Китая собирают досье

Китайские банки испытывают дефицит информации о клиентах, получивших потребительские кредиты.

КНР показывает удивительные темпы роста потребительского кредитования. Гигантский рынок в 1,5 трлн юаней ($188,5 млрд) всего за два последних года вырос в 2,25 раза. Но отсутствие опыта работы с физлицами приводит к тому, что местные банкиры почти ничего не знают о своих заемщиках, предоставляя деньги фактически под честное слово. По некоторым видам кредитования просроченные долги составляют треть от общего числа займов. Поэтому для китайских банков получение сведений о заемщиках становится вопросом выживания. Китайские кредитные учреждения начали активно создавать базы данных кредитных историй рядовых жителей Поднебесной.

Так, Ассоциация банкиров Пекина (АБП) ежемесячно получает новую информацию о заемщиках-автолюбителях от 16 ведущих столичных банков. После чего любой из банков-членов АБП может навести справки о потенциальном клиенте. Государственное кредитное бюро Пекина (КБП) уже располагает «жизнеописанием» более 2 млн китайцев и даже знает, как они оплачивают услуги связи. Тем не менее, этой информации все же недостаточно. Согласно законодательству, китайские банки не обязаны предоставлять информацию регуляторам, и тем более конкурентам. Поэтому Народный банк Китая недавно учредил бюро управления кредитами, главной задачей которого является создание общенациональной базы данных о заемщиках, в которой уже сейчас содержатся сведения о миллионах людей. Проблемой является сложность охвата всех заемщиков Китая. Например, Shanghai Credit Information Services (SCIS), являющаяся дочерней фирмой Народного банка, ежедневно получает информацию от всех местных банков. При этом SCIS запрашивает как сведения о тех, кому выдали кредит, так и о тех, кого сочли «неблагонадежным для банка заемщиком». Однако даже SCIS не может охватить всех обратившихся в банки.

Отсутствие национальной системы кредитных бюро облегчает жизнь некоторых проблемных заемщиков. Не сумев вернуть кредит, многие из них обращаются в банки соседних провинций, где им вновь предоставляют деньги. Многие банки стараются бороться с такими клиентами самостоятельно — без кредитных бюро. Так, в ноябре Industrial & Commercial Bank of China в одной из газет опубликовала имена и фотографии 20-ти своих клиентов, просрочивших выплаты. Пока никто из них кредиты не погасил.