Битва кредиторов

Беседовала Ольга ЛИМАН

Зачем нужны дорогие зарубежные кредиты и как бороться с иностранными банками в Украине, рассказывает председатель правления банка «Надра» Игорь Гиленко

Банк «Надра» еще в прошлом году собирался выпустить еврооблигации, но делает это сейчас. Почему?

— На рынке наконец-то сложилась благоприятная конъюнктура. Немного повредил ураган в Америке, но ситуация быстро улучшается. На мой взгляд, мировое сообщество пока позитивно воспринимает новое украинское правительство. Положительные перемены, происходящие в Украине, формируют благоприятное отношение инвесторов к стране.

Почему в таком случае евробондами заинтересовались всего несколько банков, и при этом ни одно из предприятий не пытается использовать данный способ заимствований?

— Дело в уровне зрелости. Пока незначительное количество украинских предприятий соответствует принятым в мире критериям прозрачности и открытости. Инвесторам нужна история аудированных годовых отчетов, прозрачная структура компании, надлежащий уровень корпоративного управления. Наши компании пока делают только первые шаги в этом направлении. Я думаю, что скоро количество выпусков увеличится.

Если еврооблигации банка удастся выгодно разместить, можно ли ожидать снижения стоимости кредитов?

— Мне бы хотелось развенчать миф о том, что цена западных денег низкая. Еврооблигации отнюдь не самый дешевый вид заимствований. Мы выпускаем их, скорее для диверсификации, чем для удешевления ресурсной базы банка, а также с целью создания кредитной истории. Ведь эти евробонды далеко не последние.

Не думаю, что будет прямая связь между доходностью еврооблигаций и стоимостью кредитов. Не нужно забывать, что в мире цена денег растет. Посмотрите на динамику ставки LIBOR, которая с одного процента за год-полтора поднялась до четырех.

В Украине кредиты тоже подорожают?

— Ставки по кредитам немного растут. Думаю, что на данный момент нет макроэкономических оснований для существенного удешевления кредитов. Чтобы снизились кредитные ставки, необходима серьезная структурная перестройка экономики как в реальном, так и в финансовом секторе. Но и значительные колебания ставок считаю маловероятными.

Вы неоднократно заявляли, что приоритетный вариант увеличения капитализации банка — размещение акций на международном рынке. Не проще ли привлечь стратегического инвестора?

— Любой банк в какой-то момент развития предстанет перед выбором: либо проводить глобальное преобразование в современный европейский финансовый институт, либо менять собственников. Первый вариант — это серьезная и болезненная перестройка в технологиях, процессах и, в первую очередь, в умах. Она необходима по мере возрастающей конкуренции. Пока нельзя сказать, что рынок банковских услуг заполнен. Тем не менее в Украину уже приходят опытные, технологически сильные игроки.

Наша цель — быть не хуже их, а в чем-то даже и лучше. Банк вошел в самую интересную стадию развития и готов к стратегическим переменам. Более того, эти перемены начались еще в прошлом году и продолжаются по сей день. На наш взгляд, такой вариант развития приоритетнее с точки зрения стоимости банка, поскольку прошел лишь первый этап капитализации стоимости украинских банковских учреждений. Рынок стал интересен стратегическим инвесторам, и они готовы платить за присутствие в Украине. Но даже при условии обслуживания равного количества клиентов, наши банки дешевле восточноевропейских как минимум в 5-10 раз.

С чем связана такая разница в стоимости?

— К примеру, есть такое понятие, как коэффициент кросс-сейлинга, отражающий количество проданных банковских продуктов на одного клиента. Я уверен, что в украинских банках этот коэффициент колеблется в пределах 1-2. В среднестатистическом западноевропейском банке он составляет 7-9. Это означает, что прибыльность банка при той же клиентской базе в несколько раз выше. Это наш потенциал.

Конечно, капитал у европейских банков значительно больше. Поэтому повышение капитализации — наша принципиальная позиция. Не исключено, что для достижения этой цели будет привлечен финансовый инвестор мирового уровня.

Не боитесь, что пока будете заниматься стратегическими преобразованиями, западные банки отнимут часть рынка?

— Не боимся, ведь мы хорошо знаем, как работать на украинском рынке. Мы не проиграем борьбу за клиента, а вот технологию банковских услуг необходимо совершенствовать. Конкуренция и так заставляет активно развиваться, хотя на самом деле отнимать клиентов очень непросто. Не будут же западные банки перекачивать, например, французские или немецкие вклады в украинские кредиты. Они начнут собирать те же украинские деньги, но чуть дешевле. Кроме того, чтобы создать широкую региональную сеть, выстроить технологические процессы, — уйдут годы у любого игрока.

Как вы думаете, что мешает банковской системе стать локомотивом инвестиций? Почему такой продукт, как инвестиционные кредиты, занимает в банковских кредитных портфелях незначительный удельный вес?

— Мы активно работаем с инвестиционными кредитами, и это одно из наиболее приоритетных направлений, поскольку привлекает корпоративных клиентов. На мой взгляд, воздухом являются, скорее, любимые кредиты некоторых банков на пополнение оборотных средств. Инвестиционный кредит подразумевает глубокий анализ деятельности клиента и рынка, на котором он работает.

На что еще банк делает ставку?

— Для нас приоритетными являются любые современные виды инструментов. Например, в корпоративном сегменте — торговое финансирование, построенное по западным принципам, факторинг, форфейтинг. А вообще говорить о заранее предопределенном пакете продуктов, мне кажется, неправильно. В клиентоориентированном подходе все рассматривается со стороны клиента. То есть вначале имеет смысл выяснить, в чем именно он нуждается, и после этого предлагать те или иные услуги.

Банкиры постоянно говорят о клиентоориентированном подходе, но их клиенты, тем не менее, постоянно жалуются на качество обслуживания...

— Существует две основные проблемы. Первая — технологическая, подразумевающая построение процессов, их автоматизацию, оборудование площадок, правильное зонирование быстрых и медленных операций. Я не скажу, что у нас все эти вопросы решены. Но это одно из основных направлений, в которое мы вкладываем деньги. Отдача не сразу видна, однако со временем сдвиги будут ощущаться все сильнее.

Я думаю, что уже в течение ближайшего года станут заметны очень серьезные изменения. Вторая проблема — квалификация продавцов. Мы все в той или иной мере постсоветские люди и продавать не умеем. К сожалению, многие продавцы не подозревают, что клиенту необходимо как минимум улыбнуться. Мы уже модифицировали нашу систему обучения, сейчас модифицируем систему сертификации, аттестации и отбора. Опять-таки в течение считанного количества месяцев ожидаем значительный эффект. Будем готовить продавцов, а тех, у кого не получается, переведем на другие места.

Обсудить на форуме

Вверх

Версия для печати		Отправить почтой
Оценить статью		Ваш комментарий