Все там будем

Наталья ЗАДЕРЕЙ

В Первом всеукраинском бюро кредитных историй будут собраны досье на всех должников. Однако создание бюро обречено на провал, если не удастся заставить заемщиков поделиться конфиденциальной информацией.

В Украине готовится к регистрации первое и давно ожидаемое банкирами бюро кредитных историй. Учредители бюро — 30 банков, 2 страховые компании и Ассоциация украинских банков (АУБ) уже утвердили устав, размер уставного капитала и состав руководящих органов бюро.

На очереди получение учредителями разрешения Антимонопольного комитета, собственно регистрация ООО «Первое всеукраинское бюро кредитных историй» и переговоры с зарубежными инвесторами. Для хорошего старта требуется также принятие закона «Об организации формирования и обращения кредитных историй». Без этого закона сформировать информационные базы бюро почти невозможно.

Первое, но не последнее

Учредители внесли по 50 или 250 тыс. грн и разделили полномочия. Председателю правления Укрсоцбанка Борису Тимонькину досталась должность главы наблюдательного совета (одновременно он возглавляет совет ПФТС). Вице-президента АУБ и основного приверженца идеи кредитного бюро Антонину Паламарчук предсказуемо избрали генеральным директором. Осечка едва не случилась с названием общества — запланированное «Украинское бюро кредитных историй» при проверке в регистрационных органах оказалось занятым. Создатели бюро в связи с этим намекают на то, что у их детища уже есть недоброжелатели.

Примечательно, что среди учредителей много корпоративных банков, хотя кредитные истории необходимы для развития потребительского кредитования. Зато в составе учредителей нет ПриватБанка — лидера данного рынка. По словам Тимонькина, днепропетровский банк решил, что при его доле розничного рынка бюро кредитных историй можно создавать самостоятельно. Тем более что в «Первом всеукраинском бюро кредитных историй» 9% уставного капитала — потолок для одного участника.

В мировой практике принято создавать независимые от участников рынка кредитные бюро, что исключает конфликт интересов. Ради успеха мероприятия создатели украинского бюро не прочь приобщить к этому делу западный капитал. «Мы готовы к открытому диалогу с действующими западными институтами. Очень высока вероятность того, что в нашем бюро будет участвовать кто-то из монстров этого бизнеса», — рассказывает Тимонькин. Ранее об интересе к украинскому рынку заявляла компания Experian, создавшая кредитные бюро в более чем 20 странах.

Начнет работу бюро не раньше чем через год. И в первую очередь возьмется за сбор информации о гражданах, покупающих в кредит бытовую технику, автомобили и жилье, или берущих кредит под предпринимательские цели. В дальнейших планах — сбор информации и о юридических лицах.

Ожидается, что данная структура выйдет на безубыточную работу через три года. В связи с законодательной неопределенностью, банкиры на скорую отдачу вложений не рассчитывают. Тем не менее считают, что при благоприятном развитии событий появление кредитного бюро поспособствует развитию потребительского кредитования. Повальный интерес банкиров к этому сегменту рынка объяснил Борис Тимонькин.

По его мнению, если банк занимается розничным банкингом, то его стоимость может превысить капитал в пять раз. Тот факт, что розничным бизнесом в Украине интересуются и иностранные учреждения, подтвердило присутствие на собрании председателя правления Внешторгбанка Украина Ярослава Книгницкого. По его словам, Внешторгбанк присматривается к первой двадцатке украинских банков с целью покупки.

Брызги шампанского

Хотя шампанское после учредительного собрания и ознаменовало серьезный шаг на пути к задуманному, банкиры пока с трудом представляют, как будет работать бюро. Основной вопрос касается сбора информации. Загвоздка, как обычно, в законодательстве.

Во-первых, неясно можно ли будет использовать для формирования базы бюро созданный Нацбанком реестр заемщиков, содержащий информацию о клиентах, имеющих просроченную задолженность по кредитам. Дело в том, что НБУ не имеет права передавать эту информацию кому-либо.

Вторая и самая главная проблема — получение согласия заемщиков на передачу их информации в бюро кредитных историй. Банку необходимо письменное согласие. При отсутствии законодательных механизмов защиты прав субъектов кредитных историй маловероятно, что будет много желающих добровольно делиться с бюро сокровенной финансовой информацией. Таким образом, не понятно смогут ли банки, руководствуясь исключительно принципом добровольности, сформировать полноценную информационную базу.

В проекте закона «Об организации формирования и обращения кредитных историй» прописано, что в случае отказа клиента дать согласие на доступ к кредитной истории или на передачу информации о кредите в бюро, банк имеет право отказать ему в кредите или предоставить кредит на условиях, учитывающих повышенные риски. Однако данный законопроект прошел лишь первое чтение и дальнейшая его судьба неизвестна. Но в случае принятия закона, банки смогут, манипулируя процентной ставкой, склонять клиентов к передаче информации и база бюро будет быстро наполняться.

---

Вопрос Контрактов: чего вы ожидаете от появления кредитного бюро?

Борис ТИМОНЬКИН, председатель правления Укрсоцбанка:

— Мы рассчитываем на большую предсказуемость, снижение рисков, на возможность использовать скоринговую систему выдачи кредитов населению. В этом случае банки смогут идти на удешевление кредитов, потому что в маржу между привлеченными и предоставленными средствами всегда заложены потери: хороший заемщик платит за плохого.

Ярослав КОЛЕСНИК, председатель правления банка «Форум»:

— Цель бюро — потребительские кредиты. Процедура их выдачи будет сведена к шаблонному анализу кредитной истории заемщика. Нам не нужно будет вести специальные картотеки, сопоставлять информацию или беспокоиться о благонадежности заемщика. При кредитовании бизнеса кредитные истории не так полезны — все равно нужно анализировать сам бизнес.

Олег БИГУН, исполнительный директор генеральной дирекции банковского страхования СК «Кредо-Классик»:

— Бюро позволит снизить стоимости наших услуг для банков при страховании кредитных рисков при потребительском кредитовании или кредитовании с использованием платежных карт. На сегодня эта стоимость высока из-за отсутствия доступа к кредитным историям. Для нас это не праздный интерес, а перспектива дальнейшей работы с банками, в особенности на рынке платежных карт.

Обсудить на форуме

Вверх

Версия для печати		Отправить почтой
Оценить статью		Ваш комментарий