Деньги

Курс на независимость

Наталья ЗАДЕРЕЙ, Фото Светланы СКРЯБИНОЙ

Александр Бродский, председатель правления банка из второй сотни, считает, что выживут только самостоятельные мелкие финучреждения

Несмотря на приход западных банков и удешевление кредитов, компании продолжают создавать свои банки. По вашему мнению, почему?

— Во-первых, к созданию банков может подвигать стремление иметь полный контроль над деньгами корпорации. Во-вторых, банк создают для того, чтобы потом выгодно продать. Наконец, это может быть просто модой — мой знакомый олигарх создал себе банк, почему бы и мне не последовать его примеру? Предположений можно строить много. Я, например, не знаю, зачем акционеры несколько лет назад купили банк, в котором сейчас работаю.

Распространенное мнение — мелкие банки — одна из главных проблем банковского сектора: схемные, непрозрачные, неустойчивые. Как представитель небольшого банка, можете опровергнуть это утверждение?

— Банкротств крупных банков было также предостаточно. Устойчивость банков зависит не столько от размера, сколько от риск-менеджмента. Однако обществу настойчиво навязывается мнение о том, что маленький банк — это плохо. Мне кажется, в этом заинтересованы в первую очередь крупные банки.

Ведь для них «меньшие братья» являются какими-никакими, а конкурентами. Небольшие банки более оперативны, предлагают высокие депозитные ставки, что, безусловно, не может не нервировать крупных игроков. Представьте, что вы — серьезный сетевой банк, и у вас под ногами крутится мелочь, переманивая клиентов. Проще всего — пролоббировать законное уничтожение этой мелочи. Есть генеральная линия на укрупнение банковского сектора и у регулятора.

Я прекрасно понимаю Нацбанк. Он хочет максимально обезопасить и себя, и вкладчиков. Реализация принципа — чем меньше банков, тем проще регулировать систему — самое простое решение задачи. Тем не менее я уверен, что у правильно управляемых банков, вне зависимости от размера, есть хорошие перспективы. И тут важен принцип адекватности — если страна намерена хоть какое-то внимание уделять малому и среднему бизнесу, то должны быть и банки соответствующего размера.

Однако большинство небольших банков создавалось под конкретный бизнес — если бизнес не заладился, то проблемы возникают и у банка...

— Кэптивные, т. е. «заточенные» под интересы одной бизнес-группы, финучреждения есть и среди средних банков. В том, что банк на первом этапе своего существования является кэптивным, нет ничего страшного. Хуже, если акционеры не планируют сделать из кэптивного банка самостоятельный проект. В таком случае банк, с изменением политики материнской компании, рискует либо стать банкротом, либо быть проданным как набор банковских лицензий. О конкурентах говорить не могу, скажу о своем банке. Когда наша команда топ-менеджеров пришла в банк «Контракт» (тогда еще — Антарес), основные агрегированные показатели групп, аффилированных с акционерами, составляли порядка 70% от бизнеса банка. Сегодня — 10-20%.

Чем мелкие банки привлекают клиентов, не связанных с акционерами?

— Могу говорить только на примере нашего банка. Год назад предложили нашей целевой аудитории — малому и среднему бизнесу — консалтинговые услуги. Юридическое сопровождение клиентов, проверка информации об их потенциальных или существующих партнерах, аудиторские и бухгалтерские услуги. Все это предлагается как в пакете с основным набором услуг, так и отдельно. Предприятие часто оказывается перед выбором — содержать своих бухгалтеров, юристов и службу безопасности или пойти на аутсорсинг. Для малого и среднего бизнеса второй вариант часто предпочтительнее с точки зрения эффективности, но рискованнее с точки зрения конфиденциальности. В банках конфиденциальность соблюдается лучше, чем где-либо, вероятность утечки информации — минимальна.

Тем не менее малый и средний бизнес — одно из приоритетных направлений и для крупнейших банков. У мелких банков есть какое-то конкурентное преимущество?

— Можно провести аналогию с фаст-фудом и уютным рестораном. В ресторане цены выше, зато обслуживание качественнее. Клиенты небольших банков — это те, кто ценит индивидуальный подход и оперативность. Есть такая поговорка — дорога ложка к обеду. Мы, например, предлагаем своим клиентам кредит под 23% в гривне, зато вовремя. Для некоторых это лучше, чем кредит под 17%, но не тогда, когда надо. Большинство наших клиентов — представители сферы торговли. А там своевременность очень важна.

В каких сегментах небольшие банки не смогут конкурировать с крупными?

— Мы для себя определили, что на данном этапе нашего развития не идем в конкурентные низкодоходные сферы — ипотечное кредитование, автокредитование, карточный бизнес. Все это требует большой капитализации, серьезных вложений, которые долго окупаются.

Как определить, с каким небольшим банком можно иметь дело?

— Потенциальным вкладчикам очень полезно иметь информацию о результатах проверки финучреждений Национальным банком — оценках CAMEL. Сейчас этой информации нет в открытом доступе, но, на мой взгляд, если банк получил негативную оценку по системе CAMEL, вкладчик имеет право знать об этом. Оценки CAMEL предельно информативны для потенциальных клиентов — в банк с оценкой «пять» приходить нельзя, если стоит четверка, нужно хорошо подумать. Что касается открытой информации, то, в частности, в балансе банка непрофессионалу разобраться непросто. А от рекламного баланса и вовсе мало толку — он может быть существенно приукрашен.

Инвесторы часто интересуются вашим банком?

— Насколько мне известно, да. Спрос есть, хотя и не такой, как на банки первой десятки. Уверен, что сейчас нет банка, к которому не проявляли бы интерес потенциальные инвесторы. Кроме откровенных банкротов, конечно. Нерезиденты интересуются всем — от сетевых банков до банковских лицензий. В какой-то момент спрос иностранцев исчерпается. Вот тогда, наверное, перед владельцами кэптивных банков предстанут иные перспективы.

Обсудить на форуме

Вверх

Версия для печати		Отправить почтой
Оценить статью		Ваш комментарий