Не рискуйте без страховки

Что предлагают отечественные страховщики автовладельцам

Как свидетельствует статистика, количество автовладельцев, изъявляющих желание застраховать свое транспортное средство, ежегодно возрастает. Однако разобраться во всех хитросплетениях предоставления этих услуг — задача не такая уж и простая. Поэтому, прежде чем остановить свой выбор на той или иной страховой компании, следует постигнуть азы автострахования.

Двигатели страхования

Повышение спроса на данную услугу связано с несколькими факторами, и в первую очередь — со значительным обновлением в Украине «активного» автопарка. Как отметил начальник отдела страхования автотранспортных рисков МСК «Надра» Алексей Носачев, все больше наших сограждан предпочитают покупать именно новые автомобили, тратя на это немалые средства, поэтому они не жалеют денег на то, чтобы обезопасить свое «капиталовложение».

Еще одна причина, обусловившая повышение спроса на автострахование, состоит в том, что за последние пару лет значительно вырос удельный вес покупателей, приобретающих автомобили в кредит. А одним же из обязательных условий, выдвигаемых при этом банками, является страхование транспортного средства на срок предоставления кредита. Кроме того, такие риски как ДТП или угон автомобиля вполне очевидны и реальны даже для самых недоверчивых клиентов, что значительно облегчает для них процесс расставания с деньгами.

Автогражданская ответственность

На сегодняшний день страховые компании предлагают автовладельцам несколько видов страхования. Во-первых, это страхование гражданской ответственности автовладельца, которое в соответствии с украинским законодательством является обязательным. Напомним, что, приобретя полис автогражданской ответственности, вы страхуетесь на тот случай, если по вашей вине в ДТП был нанесен ущерб имуществу или здоровью третьих лиц. То есть, если вы стали виновником дорожного происшествия, то за ущерб, нанесенный чужому автомобилю, заплатит страховая компания. Стоимость такого страхования составляет от 2 до 186 грн, в зависимости от типа транспортного средства, срока страхования, объема двигателя автомобиля.

Так, например, для транспортного средства с объемом двигателя от 1500 до 2000 куб. см годовой полис будет стоить 94 грн, от 2 до 3 тыс. куб. см — 139 грн. При этом страховые суммы (суммы, в пределах которых страховщик будет производить выплату третьему лицу) составляют по жизни и здоровью — 8,5 тыс. грн, по ущербу имуществу — 25,5 тыс. грн.

Самый популярный — КАСКО

Для того же, чтобы получить достойное денежное возмещение убытков в случае, если какая-нибудь неприятность случится с вашим автомобилем, необходимо приобрести полис КАСКО-страхования. Такое страхование включает комплекс рисков, связанных непосредственно с автомобилем, и покрывает убытки, которые возникают в случае повреждения, полной гибели или потери авто (целиком или отдельных его деталей), аварии (столкновения, наезда и т. д.); пожара, самовозгорания; стихийного бедствия; угона и повреждения при угоне; кражи деталей, битья стекла и иных противоправных действий третьих лиц.

При этом большинство компаний предоставляют клиентам право выбирать между полным КАСКО (включающим все вышеперечисленные риски) и отдельными его программами. Например, можно застраховать автомобиль только на случай ДТП, либо — от всех рисков, связанных со стихийными бедствиями. С угоном дело обстоит несколько сложнее: если кто и согласится застраховать автомобиль под такое ЧП, то стоимость этой страховки будет очень высока, да и франшиза (сумма ущерба, которую автовладелец обязуется покрыть из своего кармана) будет немалая.

Плата за риск

Итак, определившись с наиболее вероятными опасностями, грозящими вашему автомобилю, стоит узнать, сколько же будет стоить полис. Предупредим сразу — конкретных цифр сходу вам не назовут ни в одной компании: стандартного прайс-листа здесь просто быть не может, поскольку цена страховки зависит от множества факторов и может (в зависимости от условий договора) существенно различаться даже для автомобилей одной марки и одного «возраста». Среднерыночный тариф по КАСКО колеблется в пределах 3—8%, причем примерно 60% общей стоимости составляет риск ДТП, еще около 30% приходится на программу противоправных действий третьих лиц, и около 10% — на стихийные бедствия.

Основополагающими факторами при определении цены страхования являются страховая сумма (она, как правило, эквивалентна рыночной стоимости транспортного средства) и размер франшизы. Чем выше франшиза, тем дешевле полис, и наоборот. Большинство компаний имеют фиксированную франшизу, размер которой колеблется от 0,5% до 20% в зависимости от страхуемого риска. Самая высокая планка предусматривается по угону автомобиля: таким образом страховщики пытаются обезопасить себя от мошенничества со стороны клиентов. Весьма существенно влияет на тариф и количество лиц, допущенных к вождению, а также их водительский стаж (понятно, для новичков страховка обойдется дороже). Зависит цена и от того, страхуется автомобиль отечественного производства или иномарка, а иногда — и от конкретной марки авто.

Ведь стоимость ремонта дорогой иномарки на фирменной СТО может вылиться страховщику в кругленькую сумму. Кстати, вопрос ремонта стоит оговорить отдельно. Многие компании заключают договоры о сотрудничестве с партнерскими СТО, где и рекомендуют клиентам в случае необходимости производить ремонт с большими скидками, что достаточно выгодно для владельцев подержанных автомобилей. Однако, если вы желаете ремонтироваться на фирменной техстанции, следует прописать это в договоре отдельной строкой, но цена страховки в этом случае может повыситься.

Возрастные особенности

Цена страховки зависит также и от возраста вашего авто. Предупредим сразу — автомобили старше 10 лет на страхование не принимает практически ни одна компания (в отличие от страхования автогражданской ответственности, где возраст машины значения не имеет). Что касается более молодых транспортных средств, то их можно застраховать как с учетом износа, так и без учета такового. В последнем случае страховой компанией оплачивается полная стоимость новых деталей, однако и тариф увеличивается на определенную сумму. Размер тарифных надбавок при этом может колебаться в зависимости от возраста и технического состояния автомобиля от 10% (для машин от 1 года) до 50—60% (для 5—7-летних авто).

Зависит цена и от количества страхуемых транспортных средств. Так, по словам директора департамента автотранспортного страхования СК «Европейский страховой альянс» Юрия Баранова, страхователи — юридические лица, располагающие целыми автопарками, имеют несравнимые преимущества перед физлицами, получая за счет «опта» значительные скидки — от 10 до 40%.

Анатолий БОВКУН

---

Комментарий специалиста

«Наиболее популярна программа КАСКО от угона и повреждения авто»

Валентин МАКОГОН, президент Украинской товарной биржи «Контрактова»:

— Страхование КАСКО пользуется спросом в основном среди владельцев дорогих иномарок и новых автомобилей. Страхование гражданской ответственности хотя и обязательно, но на практике нет механизма, предусматривающего ответственность за отсутствие такого полиса. Что касается страхования «полный» КАСКО или отдельных программ, то среди клиентов биржи наименьшей популярностью пользуется страхование риска от стихийных бедствий.

Одной из самых популярных программ является страхование КАСКО от угона, полного или частичного повреждения авто. Цена страхового полиса КАСКО формируется из нескольких составляющих: стоимости автомобиля, возраста авто, количества рисков. Также играет роль срок, на который заключается договор страхования (от 1 месяца до одного года). На сегодняшний день страховые компании предлагают тарифы от 3 до 7% от стоимости авто.