Все мы подозреваемся

...в стирке «грязных» денег. Если вы клиент банка, знайте: вас обязательно проверят на причастность к отмывке «грязных» денег

Прочитав новое постановление НБУ № 164 «О принятии Методических рекомендаций по вопросам разработки банками Украины программ с целью противодействия легализации (отмывке) денег, полученных преступным путем», «Контракты» пришли к неутешительному выводу: под подозрение банкира (в проведении операции по отмывке «грязных» средств) сегодня может попасть любой клиент.

Банковские сомнения дорого будут стоить клиентам

Комментарию каждого критерия сомнительности банковских операций, которые издал Нацбанк, можно посвятить по меньшей мере книгу. И, очевидно, если их придерживаться, то под подозрение в отмывке попадают фактически все клиенты банков. «Контракты» выделили только ноу-хау Национального банка, поскольку о предыдущих перечнях признаков сомнительности мы уже писали. Заметим, в отношении крупной операции, которая сама по себе считается подозрительной, все было ясно еще в прошлом году после принятия Закона «О банках и банковской деятельности»: крупная наличная операция — от EUR10 тыс., безналичная — от EUR50 тыс.

Возглавить «сомнительный» хит-парад нововведений должен запрет на дробление крупных сумм. То есть под сомнение будут ставить то, что уже стало нормой работы отечественных предпринимателей, не желающих, чтобы о них сообщили в правоохранительные или фискальные органы только из-за того, что они, скажем, купили СКВ более, чем на EUR10 тыс.

Не менее хитовой представляется необходимость сообщать в компетентные органы о предпринимателе в случае, если он вдруг не захочет дать информацию о себе банковскому учреждению. Поэтому лучше сразу рассказать о себе все, что захочет знать финучреждение. К этому следует добавить и то, что будет проверяться элементарно, — местонахождение субъектов ведения хозяйства. В случае, если в течение двух дней по предоставленному адресу банковский клерк не сможет найти своего клиента, он обязан сообщить о таком клиенте как о подозрительном в правоохранительные органы. Дескать, вот клиент, который может отмывать деньги. Поэтому финансисты заранее советуют оперативнее сообщать о смене юридического адреса предприятий.

Еще одно — Нацбанк попытался сделать невозможной конфиденциальность перевода средств за границу. В признаки сомнительности попал пункт, который оговаривает перевод денежных средств на анонимный (номерной) счет за границу и поступление денежных средств с анонимного (номерного) счета из-за границы. Такие шаги главного банка могут привести к одному — более активному перевозу средств на кредитных карточках.

Кроме того, банкиры должны удостоверяться, отвечают ли финансовые операции клиента его деятельности. И если будет зарегистрировано, например, «существенное увеличение сальдо на счету (путем неприсущих предприятию операций), которое впоследствии переводится в другой банк или используется для целей покупки иностранной валюты (с переводом в пользу нерезидента), ценных бумаг на предъявителя», то предприятие сразу же причислят к занятым легализацией преступных денег.

Среди шедевральных критериев определения подозрительного клиента есть и такой: клиент работает по принципу «время — деньги», т.е. слишком спешит с проведением операций, или же проявляет особую заинтересованность в конфиденциальности информации.

Закончить список самых интересных ноу-хау в сфере сомнительности можно двумя кредитными новинками. Прежде всего субъектам ведения хозяйства следует осторожнее относиться к погашению просроченной задолженности по банковским кредитам. Финансист будет вправе усомниться в заемщике, если не сможет получить информацию об источнике средств на возвращение безнадежной ссуды. Под подозрение попадет и субъект ведения хозяйства, если он вдруг захочет приукрасить свои данные, подавая документы на получение кредита.

Подозревать клиента обязана даже уборщица банка

Согласно новым требованиям НБУ реализацией программы противодействия легализации «грязных» денег может заниматься и одно уполномоченное лицо банка (если речь идет о малом банке), и целое подразделение (большой или средний банк). Хотя в целом, исходя из указаний НБУ, участвовать в выявлении операций, связанных с «отмывкой», должен каждый работник банка «независимо от должности в пределах своей компетенции». Получается, что даже операционистка или уборщица банка, если засомневается в чистоте денег клиента, обязана информировать кого следует о своих сомнениях.

Банкиры, с которыми общались «Контракты», в основном успокаивали: «Никто не будет сдавать своих клиентов». Однако следует учесть то, что в НБУ не просто прописали перечень признаков сомнительности банковских операций или методологию определения «нечестных» операций. В постановлении отдельно оговариваются банковские риски, которые будут определяться в зависимости от наличия сомнительных и крупных операций. Риски — это дело тонкое, их довольно жестко контролируют наблюдательные подразделения ведомства Владимира Стельмаха. Вот перед кем не покривишь душой — это перед Национальным банком, ведь за недостоверную информацию могут наказать административно и просто лишить какой-нибудь из лицензий. Поэтому вряд ли банк осмелится рисковать даже ради любимого V.I.P.-клиента.

Налоговиков оставили с носом

О всех своих подозрениях и сомнениях финансисты должны сообщать достаточно оперативно — в течение следующих двух рабочих дней после проведения сомнительной операции. Данные будут подавать в уполномоченные органы, куда входят только силовики — управление по борьбе с организованной преступностью ГУ УМВД Украины и отделы борьбы с коррупцией и организованной преступностью органов Службы безопасности Украины. Налоговые органы остаются за бортом, хотя никто не исключает, что энергичные фискалы со временем смогут выбить право называться уполномоченным органом в части получения банковской информации (в частности, при помощи законопроекта, который на днях Кабмин в качестве неотложного передаст в Верховную Раду).

Еще одним утешением отечественному предпринимателю и рядовому вкладчику может стать временная неопределенность. В постановлении не расписано, в течение какого срока банки должны взять указания НБУ на вооружение. Правда, в Национальном банке сообщили, что определенное время будет отводиться для ознакомления с их рекомендациями, после чего будут определяться сроки их выполнения.

Виды деятельности, которым, по мнению НБУ, присущ высокий риск легализации (отмывки) доходов, полученных преступным путем:

— предприятия, которые занимаются переводом денежных средств, платежами наличными, инкассацией денежных средств, обменом валют на основании агентских соглашений;

— бизнес в оффшорных зонах;

— торговля предметами искусства и антиквариата (в том числе комиссионная);

— туристические фирмы;

— игральный бизнес;

— внешнеэкономические операции;

— торговля драгоценностями (особенно экспорт);

— торговля (посредничество) недвижимостью, автомобильным транспортом;

— розничная торговля, общественное питание.

Ярослава КИРИЛЕНКО

---

Методология борьбы с отмывкой «грязных» денег в варианте НБУ не случайно появилась накануне приезда в Украину группы экспертов Международной организации по противодействию отмывке «грязных» доходов (FATF). Ведь FATF намерен рассмотреть возможность исключения Украины из списка стран, причастных к валютным махинациям.

Кабмин также намерен срочно утвердить совместное с НБУ постановление на 2002 год о программе противодействия легализации (отмывке) доходов, полученных преступных путем, и передать в Верховную Раду в качестве неотложного «антиотмывочного» законопроекта. Кстати, только за первый квартал т.г. возбуждено около 200 уголовных дел по новой статье нового Уголовного кодекса, которая предусматривает ответственность за отмывку «грязных» денег (ст. 209). Поэтому, как считают эксперты, усилия НБУ и Кабмина вряд ли можно ли считать пустыми декларациями о намерениях в области борьбы с «грязными» деньгами, как это было до недавних пор.